共享经济作为一种新经济形态备受关注。共享租车模式的广泛应用，在为人们带来生活便捷、收入增益的同时，也伴随着大量使用安全、保险赔付纠纷等问题的产生。本案审理以审查危险程度显著增加的构成要件为基础，综合考量车辆的使用用途和使用人改变等因素，认定共享租车行为属于《保险法》第五十二条规定的导致“保险标的的危险程度显著增加”情形，以此规范司法实践的适用标准，更好地平衡共享经济模式下投保人与保险公司之间的对价关系。

戴某诉某保险公司保险合同纠纷案

案例撰写人：罗斌 李轶 赵东妍

关键词：共享租车 / 机动车商业保险 / 保险标的用途

法官解读

基本案情

2019年3月，戴某为其名下的一辆豪华跑车向某保险公司投保机动车商业险，包括机动车损失险、第三者责任险和不计免赔，保险期间自2019年3月22日起至2020年3月21日止。

保险单中对于保险车辆使用性质标注为：家庭自用汽车。重要提示栏载明：被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应书面通知保险人并办理变更手续。

戴某将涉案车辆通过某互联网共享租车平台对外有偿出租。

2019年4月，案外人王某通过该租车平台租赁了涉案车辆。

租赁次日，王某驾驶的涉案车辆发生单车事故，交通管理部门认定其负事故全部责任。

事故发生后，保险公司以涉案车辆从事租赁、改变使用性质，导致保险标的危险程度显著增加为由拒赔，戴某遂提起诉讼，要求保险公司支付保险赔偿金。